平安银行贷款利率高达(平安银行贷款利率高达5%)

日期：2023年05月10日 11:30 浏览量：3

平安银行今天公布了半年报，各种研报跟着就出来了，市场好评一片，可是股价表现却很不如人意，除了次新股，数它跌得最惨。这究竟是为什么呢？

我们先对8月20日的银行股做一个简单的复盘，再开始对平安银行财报进行解析，看看它今天的大跌在不在理。

9家银行上涨，25家银行下跌，7家银行平盘，在66个行业板块中，银行排名第45。化工新材料、钢铁、通用设备领涨，饮料制造、医疗器械服务、生物制品领跌。

上证跌1.1%，深证跌1.61%，创业板跌2.61%。银行板块也在跌，但窄于大盘，仅跌0.76%。整个A股的走势几乎都一样，先是开盘跳水，然后再不断拉升。做日T的朋友应该有赚到。

作为银行业内人士，我一直对平安银行敬畏有加。平安银行在信贷方面的打法和大部分银行都不一样。一般银行不敢接的业务，平安银行都敢接。平安银行的贷款利率还比一般银行要高。平安银行奉行的理论就是高收益覆盖高风险。

这无疑造成了两个结果：

一、平安银行的资产质量相对较差

平安银行上半年的不良贷款率1.08%，宁波银行上半年不良贷款率为0.79%，招商银行上半年不良贷款率1.01%，南京银行不良贷款率0.91%，常熟银行0.9%。在公布半年报的大部分上市银行里，它的不良率是最高的。

我们都知道，呈现出的不良率都是银行做过核销之后的结果。银行的拨备覆盖率能够表现银行为处置不良所储存的子弹是多还是少。可是平安银行上半年的拨备覆盖率在这几家银行中还是最低的。

宁波银行拨备覆盖率为510.53%，招商银行拨备覆盖率为438.92%，南京银行拨备覆盖率为395%，常熟银行拨备覆盖率为521.67%，平安银行仅有259.53%。这么低的拨备覆盖率还是在去年的基础上狂增了58.13个百分点以后得出的。

招商银行很赚钱吧？它上半年的净息差才2.49%，就这已经是行业领先水平了。要知道行业平均净息差才2.06%。平安银行上半年净息差则逆天的高达2.83%。就这还是在去年的基础上下降了5个百分点。

平安银行很赚钱，这没错，可是不良隐患也一直存在。它可能是埋在平安银行发展路上的一颗地雷，你不知道什么时候不良会集中爆发，到时候平安银行即使赚再多的钱，也很难抹平不良带来的风险。

从这个角度来说，看平安银行的财报不能只盯着利润，要重点看它的资产质量表现如何，有没有改善，银行采用了哪些方式改善。

从半年报的数据来看，平安银行在解决不良问题上，确实做了很多工作。

1、拨备覆盖率提升了58.13个百分点，风险抵补能力大幅提升。

2、主动降低贷款收益率，净息差收窄，吸收更优质客户。

平安银行的不良改善得如何呢？客观来说，相比头部银行仍有空间，但是进步明显。

1、最直观的指标不良贷款率由1.18%降到了1.08%。这是平安银行上半年的风险管控成果。

2、信贷成本为1.84%，下降了0.83个百分点。这表现了平安银行信用减值损失在不断减少。

3、正常贷款迁徙率为1.27%，相较去年的2.3%和前年的3.24%，有较大幅度的缩小。关注类贷款迁徙率也由去年的30.17%下降到了27.86%。这表现了平安银行资产质量在不断向好。

总结：

单看平安银行的半年报还是非常亮眼的，纵向比较，平安银行的利润较去年增速较高，不良较去年有所下降，资产质量也持续向好。可是横向看，它与其它银行在资产质量上还是有着一定的空间。也许这就是为什么，平安银行半年报看似亮眼，但股价大幅下跌的原因吧！

最后声明一点，我也是平安银行的股东，我也很喜欢这只银行股。如果它的不良情况再得到改善，我相信，它未来的股价还会再上一个台阶。

我是银行研究僧，专门研究银行，包括股票、基金、理财、贷款、银行职场等，关注我，咱们一起学习探讨。