我国产生民营银行背景(我国民营银行的发展历程)

日期：2023年05月29日 14:58 浏览量：3

在此前谈论农信系统共性病情中，曾经以“脑残”简要概括农信全国性组织的残缺不全。但限于篇幅所限，并未能对农信全国组织的残缺状况进行基本的介绍和分析。事实上方方面面包括相当多的农信人在内，都很少关注这方面的情况，自然也就缺乏基本的了解。特别是系统外人士，对农信系统的“脑残”状况可能认识更为有限。为便于大家大体了解农信系统“脑残”实情，特进行更为具体的一些检视和解读。

农信系统内外相当多的人士认为当前农信没有全国性组织或者全国性组织处于缺位状况，这样的看法事实上是不准确的。

当前农信机构的全国性组织并不能说完全没有，还是多多少少有几个，只是由于种种历史和现实的原因，实际并不具备全国性行业组织的基本功能，这几个事实上担负农信系统全国性组织职能作用的机构，即使叠加起来仍不能担负起银行业机构总行的基本功能，存在明显的残缺不全问题。

农信机构全国性论坛会议

具体看来，目前担负农信系统全国性组织职能作用的机构大体如下：一个资金清算中心、一个杂志社、一个论坛、一个发展联合会、一个内设性的委员会。此外，还有四家跨界服务农信机构的媒体，分别是《中华合作时报•农村金融》《中国农村信用合作报》《农村金融时报》《中国经济时报•农村金融》，也在一定程度上担负着农信系统全国组织的信息交流职能。

从名称与实际作用看，这些组织机构有的有名有实，也有的无名有实，还有的属跨界介入。从机构的成立时间和来源方面看，既有承接农行管理农信社时代的“遗产”，也有农信系统内外有识之士积极努力促成建立的。现简要梳理与介绍如下：

有名有实的农信银资金清算中心

如果单从名称上讲，属于农信系统全国组织的只有农信银资金清算中心，可谓有名有实。其全称是农信银资金清算中心有限责任公司，成立于2006年，是主要为全国农信机构提供资金清算服务的全国性专业特许清算组织。近年来也向村镇银行提供资金清算服务，而且所服务的村镇银行会员超过了一千家，但村镇银行实际清算的业务量所占比重较为有限，农信机构之间的资金往来清算仍是其清算服务的绝对主体。

该清算中心的前身成立于行社脱钩之前，也就是1996年8月建立的全国农村信用社特约电子汇兑资金清算服务中心，一定程度上算是农行管理信用社时期移交过来的“遗产”。在农村信用社深化体制改革、成立省级农信社联社的背景下，主要由30家省级联社和农商银行投资组建，也有深圳等非省级农商银行参与投资。目前其会员除30家省级联社（农商银行）和9家非省级农商银行外，还有1千多家的村镇银行。比较意外的是前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行等明星民营银行也是其会员。

农信银清算中心会员机构

在其发展历程中，有三个较为重要的时间节点。一是2006年4月12日，经中国人民银行批准，农信银资金清算中心正式成立。二是人民银行于2013年1月制定了《农信银资金清算中心有限责任公司监督管理办法》，加强了对其的监管。三是人民银行2016年将农信银中心党组织关系收归管理，加强了对其的组织领导和管理，从而进一步强化了其在农村支付清算领域的主体性和权威性。

近年来，该公司的清算业务量呈现出突飞猛进的态势。在2006年成立之初，日均交易笔数只有0.38万笔。2016年日均交易笔数增长到459.29万笔，2017年为917.55万笔。2022年日均业务量级已经接近1亿笔，为9989.56万笔、640.09亿元。担负了如此量级的资金清算服务，其对农信机构的重要性不言而喻，可以说具有不可替代的重要作用。

农信银聚合支付业务经验分享活动

如果没有这样一家资金清算公司，网点数量7万多个的农信机构，不同省份间资金的安全、高效清算汇划是无法想象的，根本不可能适应当今时代城乡客户的基本资金汇划清算需求。

但农信银清算中心的不足也很明显，由于其属于各省级联社（农商行）入股成立的服务性公司。只能根据各会员机构特别是省联社的要求，优化改进资金清算和系统安全等方面的服务，也研发一些农信机构共性需要的金融科技系统。但对各省农信机构约束力较弱，更无法承担必要的管理职能，不能在农信机构的金融科技系统研发方面起到必要的规划、整合与共享职能，在农信机构的金融科技系统研发方面所能起到的作用也就较为有限。

有实无名的《中国农村金融》杂志

该杂志创办于1989年，原名《中国农村信用合作》，2010年更名为《中国农村金融》，更早可追溯到农总行委托山西省分行创办的《信用合作》杂志。

在更名为《中国农村金融》后，该杂志尽管也发表一定比例的农行、邮储和村镇银行的稿子，但在刊发稿件和杂志发行方面仍以农信机构为绝对主体。毕竟农行和邮储都有自己的报刊，所以杂志在农行和邮储系统的影响力相对有限。至于村镇银行的稿子，刊发比例更低。

而且由于农信全国性组织的长期残缺不全，《中国农村金融》杂志在农信系统的权威性和影响力超级强大，事实上担负着不同省份之间农信系统信息交流桥梁和纽带的作用，某种程度上相当于当前全国农信系统的秘书处和宣传部。相当多的农信机构工作人员在心中始终把这本杂志当作本系统的杂志，杂志社的许多工作人员也与农信机构具有天然的亲近性。

近年来，由该杂志社牵头，为全国农信机构干了三件较为重要的大事。

一是整理编辑出版了1200万字的《中国百年信用合作史料》。2000年人总行农村合作金融机构监督管理局牵头，启动了信用合作史料的收集和整理工作。此后相当一段时期内，由于农信社深化改革、管理体制变更、农信全国性组织残缺等原因，史料的整理和编辑工作事实上处于停滞状况。2009年起，在杂志社赵长义社长等领导的积极推动和山西省联社的大力协助下，史料的整理工作得以重启。历经8年多接续努力，《中国百年信用合作史料》于2017年成功出版，对全国农信机构的大量重要史料起到了重要的抢救性收集与保护作用。

众所周知，史料大多随着时间的推移而流失，农信机构由于全国性组织的长期残缺，史料的收集整理工作事实处于无人管理状况，大量的史料消失在了历史深处。在杂志社的牵头努力下，1200万字的史料得以成功保存出版，对于农信机构可谓弥足珍贵。否则，当前和今后农信系统内外人士即使想研究搞清一些重大史实，也将面临无米下锅的窘况。由此可见，《中国农村金融》杂志社在史料的整理和出版方面，事实上为农信系统做了一件功德无量的大好事。

二是创办中国农金30人论坛。在杂志社的牵头下，全国30家省级联社（农商银行）联合发起的中国农金30人论坛于2019年12月成立，为全国农信机构之间搭建起了经常性的互联互通、互学互鉴、共创共享、共进共赢、开放包容的平台。论坛成员由中国农村金融杂志社党委书记、社长、总编、副总编，全国各省级联社（农商银行）党委书记、理事长（董事长）及有关专家学者构成，定位为行业性、公益性、自发性、学术性、非营利性金融专业论坛组织。目前论坛已经举办了4届，讨论研究了农信机构改革发展中的共性问题，也向监管部门反馈了一些政策诉求和意见建议。对于当前全国性行业组织残缺不全的农信系统来说，这个论坛平台的重要性不言而喻。

三是牵头举办了全国农信机构第一届职业技能大赛。2022年11月6日，由杂志社主办，云南省联社承办，银保监会和中国金融工会指导的全国农信机构第一届职业技能大赛在昆明举行，有23家省级农信机构代表队参赛。尽管不是全国所有省份的农信机构全部参加，但毕竟开了个好头，对于全国农信机构是“破天荒”的第一次。对于国有大行和全国性股份制商行来说，这样的全国性竞赛活动可谓司空见惯，不足为奇。但对于农信系统来说，则有着不一般的意义。对后续提升不同省份农信机构的凝聚力和协同性，加强和开展更多的合作都有着不容低估的作用。

无名有实的其他组织和机构

由于农信全国性组织的残缺，一些组织和机构事实上担负起了部分农信系统全国性行业组织的职能。这部分组织和机构情况略为复杂，既有监管部门在农信机构深化改革进程中的阶段性制度安排而产生的；也有部分农信机构出于抱团取暖、相互交流学习需要，自发成立的；还有其他相关部门跨界介入的。这些组织和机构的共性是在农信系统的影响力较为有限，与农信银清算中心和《中国农村金融》杂志不在一个量级，所能发挥的作用相对有限。但由于农信系统全国性组织的残缺不全，这些组织和机构一定程度上弥补了农信银清算中心和《中国农村金融》杂志社力有不逮的不足，事实上发挥了必要的补充作用。

另一方面，这些跨界介入农信系统的媒体，在服务农信机构的过程中，也与《中国农村金融》杂志形成了一定的竞争关系，目前总体上仍处于良性竞争状况。

农合委员会。成立于2005年12月，是中国银行业协会的内设机构，全称为中国银行业协会农村合作金融工作委员会，属于监管部门顺应农信机构深化改革需要的制度性安排。成立初衷是担负农村合作金融机构的共性服务、行业自律和维权工作等方面工作。初期曾经在维护农信社的共同利益和诉求方面发挥过一定的作用，但毕竟只是银行业协会的内设部门，在活动开展方面受到多方面的限制。其所发布的农村中小银行机构行业发展报告，在农信机构还算有一定影响力，但对农信机构改革发展的影响也基本限于此。该委员会2022年已经与村镇银行工作委员会合并为农村中小银行工作委员会，从而步入了担负农信系统全国性组织作用的“无名有实”机构者行列。

农商银行发展联合会。成立于2013 年12 月19 日，原名农商银行发展联盟，是由武汉农商银行、青岛农商银行、天津滨海农商银行、厦门农商银行、贵阳农商银行等14 家农商银行发起设立，依法自愿结成的联合性、非营利性社会组织，是国内农商银行的创新、自律组织。2021年6月，正式更名为农商银行发展联合会。其注册地为贵阳市，业务主管部门单位为贵阳市人民政府金融工作办公室，在北京设立办事机构。

该联合会经常性地开展事关农商银行改革发展的课题调研、学术研讨、专题培训、业务竞赛、走访交流等活动，在农商银行特别是规模较大的农商银行中有着相当的影响力，秘书长吴红军先生在业内也有较强的知名度和口碑。但由于多数省级联社（农商银行）不是其会员，而且是由部分农商银行自下而上自发组建，对非会员的农信机构基本无影响力。从农信系统全局看，目前其所发挥的作用还只是局部性的。

此外，陕西秦农银行和陕西省联社联合丝绸之路经济带沿线50多家农村商业银行，于2017年3月成立了丝绸之路农商银行联盟，定位为联合性、行业性、非营利性的社会团体法人，其在农信系统的影响力与农商银行联合会尚有较大的差距。

跨界介入农信系统的四家媒体。目前，在农信系统有一定影响力的媒体，除了《中国农村金融》外，还有4家。分别为《中华合作时报•农村金融》《农村金融时报》《中国农村信用合作报》《中国经济时报•农村金融》。基本情况如下：

《中华合作时报•农村金融》。《中华合作时报》创刊于1995年10月6日，由中华全国供销合作总社主管主办，是主要服务于农村合作经济发展的报纸。其中的农村金融子报，创刊于2003年，主要服务于合作金融机构，在农信系统深耕多年，其记者编辑经常深入县域农信机构调研采访，服务县域农信机构很用心、很努力，也较为专业。除刊发农信机构的工作动态等新闻报道外，该报的记者和编辑还经常为农信机构改革发展中面临的问题和困难发声。每年都要举办相关的论坛等专题交流培训活动，编辑出版农信机构改革发展方面的专著，在农信系统的影响力直逼半官方性的《中国农村金融》杂志。该报的刘小萃、胡宏开等资深记者编辑，以其专业能力，在农信机构市、县高管队伍中享有较强的知名度和影响力。

《中华合作时报•农村金融》刘小萃

《农村金融时报》由经济日报报业集团主管主办，创刊2011年1月。《中国农村信用合作报》由农业农村部主管、农民日报社主办，创刊于2011年1月。《中国经济时报•农村金融导刊》创刊于2021年 1月，由《中国经济时报》主管主办。目前这三家媒体，在农信系统的影响力主要在刊发工作动态信息和推进相互沟通交流方面，其他方面的影响力较为有限。