中国工商银行余额宝(工银货币余额宝)

日期：2023年06月22日 19:10 浏览量：3

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你知道现在银行定期存款和大额存单的利率越来越低吗？

你知道余额宝现在的收益也比前几年降低了很多吗？

是的，很多人都在抱怨这一点，但大家可能忽略了，银行本身的利润却非常的高，如果我们懂得薅羊毛，完全可以从银行获得不错的收益。

01，收益下降

前段时间，各大银行的大额存单利率下降了，接着下来普通的定期存款上浮优惠也减少了，未来再把钱存在银行的存款里，收益大幅度缩水。

前两年三年期的大额存单平均利率都在4%以上，很多达到4.125%，但是从去年开始就慢慢降到了3.6左右，而今年4月之后再进一步下降到3.4%，甚至有些银行的三年期大额存单只有2.9%。

大额存单的起点是20万，假如几年前我们把20万存在大额存单，以4.125%的利率计算，三年的总利息达到24,750，但是现在相同把20万存在大额存单里，三年的利息变成了17,400，整整少了7350元。

同样的，这几年货币基金的收益率也不断的降低，以余额宝为代表，以前的收益率高达5%以上，现在只有2%左右，下降幅度超过50%。

那怎么办呢？

没有好的方式了吗？

有的，你只要关注一下银行的高额利润，你就明白好方式在哪里了。

今年第1季度上市银行的总利润达到5,200亿元，40多家上市银行所赚的钱就相当于4000多家A股的37%，是不是很夸张？

银行赚的钱大部分来自于利差。

普通老百姓把钱存在银行，可以获得一定的利息，但是现在的利息却越来越低。与此同时银行把我们存的钱以贷款的方式放贷出去，却可以获得比较高的利息收入，目前5年期的LPR是4.6%，而5年期的定期存款基准利率是2.75%，这里将近有两个百分点的差额。

另一方面假如老百姓不是把钱以存款的方式放在银行，而是购买了银行的理财产品，银行同样赚不少钱。

举个例子，2021年银行理财子公司的年报显示，赚钱最多的是招银理财，一年的净利润达到32亿，同比增长30%以上。

不管怎么样，只要我们把钱放在银行银行，就有办法利用这些钱，赚大笔的利润。

是不是觉得很不公平？其实也没有这个必要，只要我们想办法参与分红就好了。

针对去年的利润进行分配，工商银行今年将以1,045亿元的分红总额排名第一，分红比例达到30%以上，也就是说把去年的利润中的超过30%的部分进行股东分红。

目前多家银行都已经先后公布了今年的分红，以各自的股价进行计算，股息率超过5%的有8家银行，其中股息率最高的是交通银行，达到7%。

这是什么意思呢？以下两种投资方式，可以参考。

第一种，假如我们现在拿10万块钱买入交通银行的股票，假设未来的股价不发生变化，仅仅分红一年就可以获得7000元。

对比很多朋友喜欢把钱存在银行的三年期五年期大额存单，如果我们把这些钱买成优质上市银行的股票，同样像存款那样持有3年5年，我们不但可以获得每年5%以上的分红，还可以获得股价的上涨。

我们以中证银行指数为例，5年前这一指数为5590点，而现在这一指数为6251点，这5年上涨了11.8%。

当然中证银行指数包含了多家银行，如果我们适当地选择优质的银行，可以获得的收益率更高。

对于不太懂股票的朋友，则可以考虑第二种方式：银行类的主题基金。

比如某只银行指数基金，过去三年的总收益率达到15%，过去5年的总收益率则达到43.6%，都大幅度优于同期限的银行存款。

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