民生银行维护时间查询(民生银行系统维护最新公告)

日期：2023年04月23日 18:04 浏览量：1

民生银行这家曾经风光无限的民营股份制银行，曾经赚钱赚到不好意思的银行，曾经被多名股民大V追捧的银行，如今已经是斯文扫地。2年前我在点评完民生银行2020年年报后宣布拉黑这家银行2年。如今，2022年年报将近，2年的拉黑期即将结束，我将重新将民生银行纳入观察列表。

10年前，民生银行风头正劲，小微信贷业务独领风骚。还有某著名的老股民写出了民生银行10年10倍的战斗檄文。当初，民生银行之所以被投资者追捧主要有两条：狼性文化和分散的民营股东股权结构。狼性文化代表的是进取的经营风格，分散的股权结构代表的是民主的决策和防止大股东一方独大损害中小股东权益。

但是，如今回头看这些当初被追捧的优点非但没有经得起时间的考验，反而成了民生银行大厦倾覆的根源。狼性文化带来的是对风险漠视，造成信用风险大规模蚕食利润。分散的股权一方面成为资本大佬互相掣肘的根源，另一方面也没有耽误资本大佬们联手损害公众股东的利益。2023年刚开年，一个奇葩的诉讼就把民生银行的问题暴露得淋漓尽致：

2023年1月20日晚间，民生银行发布关于诉讼事项的公告称：

本行借款人武汉中心公司、武汉中央公司未按合同约定履行还款义务，泛海控股和卢志强先生未履行保证担保责任。为维护本行自身合法权益，北京分行对武汉中心公司、武汉中央公司等向北京金融法院依法提起诉讼。

民生银行的诉讼请求简述为如下四条：

1. 判令被告武汉中心公司偿还原告借款本金人民币39.72亿元、判令被告武汉中央公司偿还原告借款本金人民币30.46亿元，以及相应的利息、罚息以及至实际清偿之日止的利息、罚息；

2. 判令被告武汉中心公司、武汉中央公司向原告支付因实现债权和担保权利的全部费用； 3. 判令原告对被告名下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求确定的债权范围内享有优先受偿权；

4. 判令被告泛海控股、卢志强对上述第1、2项诉讼请求确定的武汉中心公司、武汉中央公司的债务承担连带保证责任。

为啥说这件案子奇葩呢？关键在于原告和被告之间的关系。本案的2个主要被告武汉中心公司、武汉中央公司都是卢志强泛海系的控股子公司。而中国泛海控股集团有限公司持有民生银行A股18.03亿股占总股本的4.12%，卢志强是民生银行的副董事长、非执行董事。相当于民生银行将其董事会的副董事长旗下的公司告上了法庭。

这个公告发布的时间显然是精心选择的，专门挑在春节长假前最后一个交易日收盘后发布，显然是希望市场能够利用春节长假9天不交易的时间去消化负面影响。但是，事情发生了市场不可能选择视而不见。这件事情的直接影响关键在于对于业绩是否产生影响。

我在社区看到很多民生银行的小股东想当然地认为：“走到起诉这个程序，说明银行早已经计提坏账了，不会影响22年业绩了。 ”“这次暴露出来，未来问题就不大了”。但是，事实真的是如此么？我看恐怕未必，这些小股东都是拍脑袋臆测的，真正的证据还是需要从定期报告和公开信息中去找：

1，2笔共计70亿贷款是否已经做了计提？

关于这两笔涉诉贷款是否已经做了计提，关键的问题是民生银行是否已经将其认定为不良贷款。因为民生银行截至2022年3季报其不良贷款覆盖率141.06%，拨贷比只有2.46%，这两项指标并不符合银保监会对于一般商业银行的监管要求（不良覆盖率150%，拨贷比2.5%）。所以，我很难想象这样一家不达标的银行会有能力和意愿对于未发生的不良进行充足的计提。实际上我们根据民生银行2022年中报披露的信用风险数据（中报241页）也可以看到，民生银行的贷款第三阶段总金额为750.63亿，如下图1所示：

图1

而民生银行2022年中报的不良贷款余额为727.37亿。也就是说，不良贷款连三阶段都没覆盖完，更不要提还未实质性违约的贷款了。至于，这两笔共计70亿的涉案贷款到底有没有记为违约贷款呢？我们还是可以从民生银行的2022年中报中找线索。

由于贷款方和担保方都隶属于泛海系，因此这两笔贷款都属于关联方贷款。我在民生银行2022年中报222页，也确实看到了这两笔关联贷款，参考后面的图3所示。但是，我在224页发现的如下图2所示的陈述：

图2

图2的信息说明，截至2022年6月30日，所有关联贷款没有发生信用减值，即不属于第三阶段。那么，涉诉的2笔贷款极大可能并没有被认定为不良贷款，也不可能做了相应的计提。

可能有人会说，中报没有认定不良没有计提，说不定三季报进行了计提呢？由于三季报并不公布中报类似的信息，所以我们无从确认。但是，通过对比3季报和中报的信用减值数据，我们发现，民生银行中报信用减值损失239.6亿，三季报为346.81亿，从减值节奏上看，第三季度民生银行的信用减值力度和前两个季度相比并无显著变化。所以，大概率在三季报中并未提现对这两笔不良贷款的认定和减值。

2，这两笔涉诉贷款是不是最后一颗雷？

关于民生银行不良出清的传说已经在民生银行小股东中口口相传了好几年。每年年报都说今年是对历史不良的清算，雷爆完了明年不良生成就会好了。但是，传了这么久几年前跟着董大师买民生银行的粉丝坟头草都多高了，不良的问题看起来还是遥遥无期。至于这两笔贷款是不是民生银行最后的雷，我看大概率不是，至少泛海系的关联贷款就不止这么少，如下图3所示：

图3

从图3中，我们看到截至2022年民生银行中报，泛海系在民生银行的关联贷款主要有4笔，共计金额208.84亿元，另外其它泛海系还有一些小额贷款。根据民生银行中报102页披露“截至报告期末，本行主要股东中国泛海控股集团有限公司及其关联企业在本集团的贷款余额为人民币212亿元；”。

泛海系是民生银行股东中关联贷款最多的一方，目前泛海系的资金链紧张问题不仅仅出现在涉诉的2家实体上，作为担保方的泛海控股和卢志强无法履行担保义务，说明整个泛海系的资金链处于捉襟见肘的程度。未来另外两笔总计138.66亿的贷款是否也会违约，目前谁也无法打包票。

综合上面的分析可以看到，此次诉讼公告隐含的信息是2起涉诉贷款大概率在三季报中还未被认定为不良，而且大概率会在2022年年报或者2023年一季报中被追认为不良贷款，并进行必要的大额信用减值。从公告披露信息看，该案件已经立案，根据我国的司法流程看，本息违约显然是在2022年已经发生了。因此，合理的做法应该是在2022年年报中被认定为不良并计提大额减值。那么，可以预见民生银行的2022年年报大概率又双叒叕要困难了。

民生银行维护时间查询(民生银行系统维护最新公告)

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