贸易融资与贷款的区别(贸易融资与贷款的区别与联系)

日期：2023年06月17日 02:35 浏览量：5

18-22章金融部分，特别注重教材原文原话，题目题干和选项大都来自于教材原文。很多同学感觉金融部分难，其实金融部分知识点不难，但是很多同学用讲义学，脱离了教材原文，有很多考试点是在讲义上看不到的，或者是忽略的。22章很多名词一定要知道，要掌握。

一、知识点：国际货币体系

1、国际货币体系的内容

1.确定国际储备资产

2.确定汇率制度

3.确定国际收支调节方式

2、国际货币体系的变迁过程（2022年11月考的单选：35美元的官价与黄金本位）

二、知识点：国际储备

1、国际储备的构成

国际货币基金组织(IMF)成员方的国际储备一般可分为四种类型：货币性黄金、外汇储备、IMF的储备头寸和特别提款权。

货币性黄金：金融资产而持有的黄金，只能算作潜在的国际储备，而非真正的国际储备。

外汇储备是国际储备最主要的组成部分，在非黄金储备中的占比高达95%以上。

IMF的储备头寸（头寸是款项的意思）是指在国际货币基金组织的普通账户中成员方可以自由提取使用的资产，包括成员方向基金组织缴纳份额中的25%可自由兑换货币（储备档头寸）和基金组织用去的本币两部分（超储备档头寸）。

特别提款权：根据成员方缴纳的份额无尝分配，根据一篮子货币定值

2、国际储备的作用

1. 融通国际收支逆差，调节临时性的国际收支不平衡。

2.干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率。

3.是一国对外举债和偿债的根本保证。

3、国际储备的管理

国际储备的管理实质上是外汇储备的管理

4、国际货币体系变迁

（1）国际金本位制。世界上第一次出现的国际货币体系是国际金本位制。英国是世界上最早采用该制度的发达资本主义国家。铸币平价是各国汇率的决定基础，黄金输送点是汇率变动的上下限。

内容：由铸币平价决定的汇率构成各国货币的中心汇率，（两国本位币的含金量之比，即铸币平价）。市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点。黄金输送点包括黄金输入点和黄金输出点，等千铸币平价加减运送黄金的运费。

（2）布雷顿森林体系，以美元为中心，主要是两个阶段1945—1973年的布雷顿森林体系和1976年以来的牙买加体系。

布雷顿森林体系主要特征：可兑换黄金的美元本位、可调整的固定汇率、国际收支调节。特里芬难题，即维持对美元的信心和保证国际清偿力之间存在两难选择，决定了其崩溃的必然性。

牙买加体系主要特征：多元化的国际储备体系、多种汇率安排并存的浮动汇率体系、国际收支调节。

三、知识点：国际主要金融组织（ IMF 、世界银行集团、国际清算银行）

1、IMF和世界银行集团

世界银行集团的其他机构：

除世界银行外，世界银行集团还包括国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等机构。

（1 ）国际开发协会主要是向符合条件的低收入国家提供长期优惠贷款。

世界银行贷款被称为“硬贷款”，国际开发协会贷款被称为“软贷款”。

（2 ）国际金融公司主要通过向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资。

（3 ）多边投资担保机构是世界银行集团最年轻的成员，主要向外国私人投资者提供的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，加强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。

2、国际清算银行

宗旨是：促进各国中央银行之间的合作，为国际金融活动提供额外的便利，并在国际清算中充当受托人或代理人。国际清算银行以股份公司的形式建立，其最高权力机构是股东大会。

四、知识点四：人民币跨境使用（又偏又喜欢考的点）

跨境人民币业务是指居民（境内机构、境内个人）和非居民（境外机构、境外个人）之间以人民币开展的或用人民币结算的各类跨境业务。

1.跨境贸易人民币融资：进口贸易融资包括进口信用证、海外代付、进口押汇等；出口贸易融资包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、福费廷、出口信贷等。（2020考试福费廷一词让很多人焦躁了）

2.境内机构在境外发行人民币债券，香港市场将这些人民币债券称为，点心债＇，境外机构在境内发行人民币债券称为 “ 熊猫债"。2020、2021年考试也涉及

3.货币互换协议：依据事先约定的协议，在未来的确定期限内交换不同币种现金流的交易。主要包括规避汇率风险、价格发现、管理资产负债、降低融资成本和设计金融产品。

互换的目标：临时措施、常设预防机制（清迈倡议）、深化双方合作的措施。

2020、2021年考试涉及

4.第四节人民币跨进使用，新增自由贸易账户

（1）自由贸易账户是指银行等金融机构根据客户需要在自贸试验区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，独立于现有的传统账户体系，属于央行账户体系的专用账户。

（2）账户特点：分账核算；本外币合一可兑换账户；一线放开、二线管住；跨二线(境内)只能划转人民币；适用离岸汇率。

（3）意义：探索了本外币合一的账户管理体系，打破了本外币账户割裂的局面，探索了本账户可兑换新路径；探索了金融风险管理新模式，有助于防范跨境资金流动风险。

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