昨天在抖音上刷到一个催收的视频，福建泉州有个人信用卡逾期了，每个月仅还几元钱，面对催收电话的时候，表示说他非恶意逾期，每个月都有按时在还款，只是能力有限，所以只还一点点，对于催收人员反映的他是不是要这样一直拖着解决不了，逾期人反映说要有“愚公移山”的思维，他还不了，就下一辈，下下辈的人继续还！

不知道从什么时候起，网上有一种传言说，信用卡逾期了，只要你每个月都有保持按时还款，不管金额大小，你就不算恶意逾期，银行也奈何不了你，那么现实真的如此吗？

相关司法规定

根据2018年11月28日《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，在该决定中明确指出：持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪的“恶意透支”情形。

在该《决定》中的相关解释中，特意指出了：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的，也属于“非法占有为目的”，所以当你的透支金额超过5万元，且远超过你的还款能力的，那么你就属于信用卡诈骗罪，若银行以该罪名起诉你，你就涉及到刑事责任了。

按照《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】的规定：进行信用卡诈骗活动，数额较大的（五万元以上不满五十万元的），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（五十万元以上不满五百万元的）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（五百万元以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

五万元以下的资金

有人会说，我资金在5万元以下呢？上述司法不就无法限制到我了吗？诚然，5万元以下的，尚未达到刑法中的数额较大标准，那么银行就只能放任你率性而为了吗？比如你逾期4万元，每个月还10元进去，难道就可以一直占用这4万元吗？显而易见，这是不可能的事情，无论是信用卡逾期还是贷款逾期，银行都有一套标准的催收程序。

在与你协商不成或者催收无果的状态下，银行是可以通过法院起诉你的，在司法判决后仍然不履行的，可以申请对你强制执行，以偿还逾期的债务；如果你名下确实已没有任何资产还好，若是此时的你明明有还款能力却进行逃避的，那么还涉及到了“拒不执行判决、裁定罪”，根据《刑法》第三百一十三条规定：拒不执行判决、裁定罪是指对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

逾期后的正确做法

通过上述分析，我们可以知道信用卡逾期之后，并非说你每个月还个几元、几十元即可，对于信用卡逾期后，最为正确的做法，从我个人工作经验来看，分为以下几个步骤：

1、想尽办法，先把逾期本金降低到五万元以内，避免牢狱之灾；

2、切勿变更联系电话、地址，尽量让银行能随时随地联系到你；

3、在预估自己无法按时全额还款之前，一定要提前办理分期还款，将月还款金额控制在自己可承受的范围之外，否则一旦在一家银行逾期后，其余银行贷后管理时发现该不良信息也会采取相关措施，到时候全部债务一起达到，压力更大；

4、在系统认可的分期（比如系统最高默认分期24期）依然无法归还的，可提前与银行客服协商，争取获得更长的分期（一般最长为5年60期），此外协商成功后切勿再次出现逾期。

总结

最后说一点，个人平时一定要养成良好的用卡习惯，在自身的还款能力范围之内使用信用卡或者其他的消费贷款，以免让自己陷入逾期的深渊；个人信用在平时可能我们没有感觉到它的用处，但是当你某天需要用到它时（比如申请房贷、公务员考试政审等），你会发现个它有多么的重要了！

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