位置:丁香财经网 >> 保险

融资租赁跨境人民币贷款(跨境融资贷业务)

日期:2023年04月27日 13:56 浏览量:1

你知道银行最喜欢什么贷款?

房贷,因为房子是不动产。

其次是车贷。车子虽然可以跑,车子是优质抵押,车贷消费者质量高于其他消费者。在全球交易市场中,汽车金融资产包也是第二大资产包,资产包质量远超其他产品。


小享,今天通过“以租代购”角度,看中美两国的汽车金融市场有什么区别?



市场规模


首先中国和美国的汽车消费市场规模都是超过万亿级别,但以租代购市场规模,稍微有点小。

根据广州融资租赁研究院统计:

中国汽车租赁2021年市场规模大概是1200亿人民币,美国只统计汽车租赁行业收入,2021年营业收入是281亿美元。折算成市场规模,大概是1200- 1600亿美元。

中美两国的汽车租赁市场规模差距大概是8- 12倍。


接下来,小享为大家分享美国“以租代购”玩法


美国从20世纪80年代开始发展以租代购,高峰时期以租代购比例高达46%。今年维持在30%以上。

以租代购常见的形式有两种,直接租赁和售后租赁。两种模式主要区别在于汽车(牌照)所有权归属的不同,直接租赁中租赁公司拥有汽车所有权,售后回租消费者拥有汽车所有权(但抵押给租赁公司)。

美国主流业务形式是直租。


直租和回租两个有什么区别?直租是汽车牌照登记在融资租赁公司名下,回租是登记在承租人名下。回租有点类似信贷业务资金周转,签署形式合同,实质是信贷。

面对风险,直租抗风险能力大于回租。


为什么中国消费者不愿意接受直租?


  1. 消费者对融资租赁存在理解偏差

理财周报与网易汽车联手举办的一次网络调查结果显示,有43.2%的受调查者在此之前并不知道什么叫汽车融资租赁;有7.7%的受调查者认为融资租赁与贷款购车没有区别,有15.4%的受调查者不清楚融资租赁与贷款购车有无区别。


  1. 消费者相关法律不完善

以租代购在国内属于新兴领域,出了问题很多法院都不知道怎么定性。消费者无法保证自己基础权益。在美国有相对完善的融资租赁法律。


按照美国有关法案的规定,汽车融资租赁必须具备一定的条件:


条件1:消费者须向销售商支付相应的租金(汽车使用补偿费)。

条件2:如果消费者支付的费用(包括租金及相应赋税)已经相当于或者超过汽车本身的价值,依照汽车租赁合同,消费者有权获得该汽车的所有权。

条件3:如果消费者(承租人)在租期届满时所付租金总额尚未超过汽车价值,消费者(承租人)此时享有选择权,对租期届满后的汽车可以用一下任何一种方式处理:①在补足租赁合同中事先约定的相应余额后成为汽车的所有权人;②如果汽车现值高于条件1中约定的余额,消费者可卖掉所租汽车,偿还该余额,并从差价中获利;③将该汽车返还给出租人。

条件4:在租赁期届满时,消费者欲购买所租汽车,尾款不须一次性付清。


从以上两点看,想要消费者接受直租。除了加强向消费者普及以租代购的好处以外,租赁行业也要推进相关法律法规的完善。

你不能保障消费者的买车安全,消费者不敢以租代购买车。



中美融资租赁公司对比




广州融资租赁研究院,统计Dealertrack平台(美国以租代购统一使用的平台)。有超过7400家融资租赁提供服务,其中大部分应该是盈利的。

广州融资租赁研究院统计预警通的以租代购数据,2021年有240家融资租赁公司展开业务,其中有48家厂商系融资租赁公司。以下是租赁事件最多的10家。

中美车辆以租代购对比



中美销模式对比




中美两国汽车销售的渠道基本一致:依托4S店、二级经销商(二网)。

差距在于便捷性和销售人员。

美国的融资租赁购车,有统一的Dealertrack平台,基本自动化选择。

中国的融资租赁购车,靠4S店销售人员的记忆力。4S店员工一般依靠熟练掌握不同融资租赁公司的产品特征和差异,最多只能向客户推销3-5家融资租赁公司的产品。


国内现行销售模式,降低融资租赁公司利润和客户的选择权。


融资租赁公司通过差异性的风控,希望寻找最合适的客户。客户希望寻找最合适自己的借贷方。4S店容易陷入两头失衡的困局,要么自己少赚钱,要么客户不满意。


通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢。



融资租赁的人员配置




以租代购业务上,中美两国的人员配置相差不多。在性质有差别,中国融资租赁公司属于劳动密集型企业,员工主要负责三块:和4S店开展商业模式、审核4S汽车融资租赁业务、事后的催收。


美国资方都属于智力密集型企业,雇佣了更多的市场调研人员、策略制定人员、反欺诈和信用风险理论研究人员和建模人员。


目前中国汽车销售渠道,依然存在SP人员或者融资租赁公司直营团队。中国汽车销售从业人员大于市场的真实需求。同时造成行业效率低、销售成本高的问题。如果把这部分成本节省下来,能促进消费者购车,提高融资租赁公司的利率。



环境差异




中美两国融资租赁面对资金成本环境完全不同,中国融资租赁行业面临融资难的问题。


中国融资租赁公司的融资渠道:主要有三个母公司借款、向银行借款、同业拆借、发行债券或资产包。


美国的融资租赁公司除此之外,还能上市发行股票、吸收消费者储蓄、发行商业票据。


同时美国是全球金融中心,美元本币的利率较其他货币稳定。美国融资租赁公司,不需要面对低价抢客的恶劣环境。


美国公司比拼是融资租赁公司的风险定价能力,中国公司需要掌握销售、价格竞争的问题。


不知道何时,中国汽车金融市场迎来“供给侧”改革。淘汰产能落后的企业,让消费者享受高质量的以租代购服务。


最终总结以下,中美两国以租代购业务的差异:

中美车辆以租代购对比


大家对以租代购有其他的疑问,欢迎留言提问。

推荐阅读

内资融资租赁 试点(内资融资租赁 试点企业名单)
融资租赁公司性质(融资租赁公司性质怎么填)
先降后涨,特斯拉“任性”调价背后 马斯克在下怎样一盘棋?
实战案例 - 从“网红”到“鸡肋”,东风悦达起亚痛失“东风”,它如何被时代落下了?
杨嵩加盟 “失速”的福特 借2.0计划“重回赛道”还要多久?
融资租赁公司业务指标(融资租赁公司业务指标是什么)
融资租赁 热点(融资租赁热点问题)
吉利的股票分析(吉利汽车股票分析报告)
融资租赁行业简介(融资租赁行业简介模板)
融资租赁公司工作好吗(融资租赁公司工作怎么样)
融资租赁跨境人民币贷款(跨境融资贷业务)文档下载: PDF DOC TXT
文章来源: 丁香财经网
版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至405936398@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
相关资讯
铜陵平安保险公司电话,铜陵平安保险电话号码
铜陵平安保险公司电话,铜陵平安保险电话号码 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢

武宣新华保险公司电话(武宣新华保险公司电话号码)
武宣新华保险公司电话(武宣新华保险公司电话号码) 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢

新华保险公司理念图(新华保险公司文化理念)
新华保险公司理念图(新华保险公司文化理念) 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢

投资全牌照的保险公司,投资全牌照的保险公司有哪些
投资全牌照的保险公司,投资全牌照的保险公司有哪些 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢

吸烟肺癌保险公司是否?吸烟肺癌保险公司是否报销
吸烟肺癌保险公司是否?吸烟肺癌保险公司是否报销 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢

无责任 保险公司 无责任保险公司赔吗
无责任 保险公司 无责任保险公司赔吗 2023-04-27

通过建立统一以租代购平台,能帮助融资租赁公司、4S店、消费者实现三赢