蚂蚁金融2016投资好项目(蚂蚁金服投资项目)

2023年04月26日 15:16

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21世纪经济报道记者李览青上海报道

3月9日晚间，宁德时代（300750.SZ）披露了历史业绩最高的2022年年报，其持股8%的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）开业后首个完整财年的部分业绩也浮出水面。

财报数据显示，2022年宁德时代对蚂蚁消金权益法下确认的投资收益为6724.38万元，按宁德时代持有8%股份换算，2022年全年蚂蚁消金实现净利润约8.4054亿元。

2021年6月，蚂蚁消金获批开业，作为银保监会批准成立的全国第29家持牌消费金融公司，蚂蚁消金初始注册资本80亿元，蚂蚁集团、南洋商业银行、国泰世华银行、宁德时代、千方科技、华融资产、鱼跃医疗分别持股50%、15.01%、10%、8%、7.01%、4.99%、4.99%，宁德时代对蚂蚁消金的初始投资金额为6.4亿元。

开业首年，蚂蚁消金录得净亏损11.7亿元，到2022年上半年已实现净利润约4.65亿元，按此计算蚂蚁消金2022年下半年录得净利润约3.75亿元，较上半年有所下滑。

自蚂蚁消金成立伊始，如何承接原有小贷公司庞大的消费信贷业务体量是其面临的最大问题。

蚂蚁消金成立时，监管部门曾公开表示，消金公司开业后主要是按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消金开业起1年过渡期内，两家小贷公司将实现平稳有序市场退出，过渡期内蚂蚁集团也将按监管要求妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作。

21世纪经济报道记者根据Wind数据统计，2016年到2020年，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司与重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司共发行ABS项目345个，发行总额为7852.41亿元。

而据“互联网小贷新规”，融资方面，网络小贷公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。

相较之下，若蚂蚁消费金融全部承接蚂蚁整改后两家小贷的消金业务，其最高可撬动的杠杆为12倍，远高于互联网小贷。

但对于成立尚未满3年、无法通过公开债券市场获得融资的蚂蚁消金而言，把规模做大是首要命题。一方面，蚂蚁消金启动股东增资，另一方面，其通过信贷资产收益权转让获得融资。

股东出资方面，2022 年11 月14 日，传化智联、鱼跃医疗、舜宇光学科技分别公告将作为增资认购方之一参与蚂蚁消费金融公司增资。增资完成后蚂蚁消金注册资本将由80 亿元增至185 亿元。今年1月，重庆银保监局批复了蚂蚁消金增资及调整股权结构，蚂蚁消金引入杭州金投数字科技集团有限公司、浙江舜宇光学有限公司、传化智联股份有限公司三家新股东投资入股蚂蚁消金。

据了解，消费金融公司资本充足率要求为10%，若按照个人贷款风险权重75%计算，最高杠杆倍数为13 倍。增资完成后，蚂蚁消金最多可承接的自营余额自约1000 亿元增加至约2400 亿元。

同时，自2021年10月成立以来蚂蚁消金频频进行信贷资产收益权转让，据记者不完全统计2022年蚂蚁消金共发行67期信贷资产收益权转让，每次的实际转让金额均为10亿元，全年通过与信托合作开展信贷资产收益权转让业务获得融资670亿元，2023年截至发稿之日，通过信贷资产收益权转让获得的融资金额为80亿元。

资金规模尚未起量，蚂蚁消金对集团的业绩贡献也与小贷有一定距离。据此前蚂蚁花呗的运营主体——重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司发布的2021年年报数据显示，2021年公司净利润49.52亿元，同比增长106.37%。

值得关注的是，蚂蚁集团2022年整体利润也出现显著下滑。

据近日阿里巴巴公布的2022年第四季度财报数据显示，阿里巴巴该季度实现收入2477.56亿元，同比增长2%，净利润为457.46亿元，同比大增138%。

不过按权益法核算，2022年第四季度，阿里巴巴从蚂蚁集团获得的投资收益为10.05亿元。而2021年同期，这一数据为58.11亿元。由于阿里巴巴延后一个季度计入所有权益法核算的投资损益，按持股33%计算，蚂蚁集团2022年第三季度实现利润约30.45亿元，同比减少83%。对于蚂蚁集团三季度投资收益大幅下降，阿里在季报中表示，主要是由于资本市场状况变化而导致其若干境外股权投资估值下降。

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