信托属于私募(信托属于私募类产品吗)

信托和私募的定义

信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

私募又称为私募基金，是指通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金，其销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的。对冲基金一般是按照私募基金的方式运作的。

创意配图：信托

信托和私募的区别

私募基金本身是一个标准化的信托产品，但与私募基金相比，信托有以下几个优势：

首先信托公司受到人民银行的严格监管，其机构的设立、运行都须依法行事，而私募基金只是一个地下机构;其次，信托向委托人的募集资金虽是一种私募行为，但信托产品的制作过程要遵循许多条件，如资金信托管理办法中规定有风险提示等十几条必须列明的事项，在信托产品的运行过程中还须定期向银行报告，而私募基金的设立和运行没有明确的法规约束;

再次，两者对风险责任的承担能力是不同的，一般来说信托公司都由一定规模的真实的资本金组成，信托的管理办法规定，对于未能履行受托人义务而给受益人造成损害的要用自有资金进行赔偿，且信托公司也确实有一定的赔偿能力，私募基金就很难说了;

第四，在操作过程中，信托设立后它是一个固定的信托池，这些信托资金没有放大的功能，但有些私募基金就不同了，可能它自己原来只有100万，向投资人承诺有10%的收益后就可以获得1000万，再拿着1000万的资金去找1个亿、10个亿，通过这种方式它可以无限放大。

总之，就受托人来看，信托的风险要小于私募基金。

信托产品和私募基金的区别

信托公司产品：信托产品是指由信托公司发行的，收益率跟投资期限都固定的产品，跟银行存款、国债等类似，属于固定收益类产品中的一种。信托公司主管部门是中国银监会，属于非银行金融机构。

信托产品特点：收益稳定，投资期限1-3年，投资门槛高(100万起),发行规模大，常见起步都在1亿以上。目前国内信托产品的规模：15万亿。

购买的方式及原理：因为信托产品的高门槛，导致我们很多小老百姓根本没有机会接触，今天我们用众筹的模式，大家合伙筹钱去购买一份份的信托产品，就跟网上合伙购买彩票的原理一样，让每一个人都有机会去购买到过去只有那些“高富帅”才能够买到的产品，让我们也变成高富帅。

基金产品按照投资标的分类有：

货币市场基金：仅投资于货币市场工具，风险非常小，如目前网上最火的互联网产品支付宝旗下的余额宝就是天弘基金发行的货币基金，百度的百发、苏宁的零钱宝、网易的收益宝也同属于货币基金，当然还有各个基金公司自己网站或者通过银行网站系统销售的货币基金。

债券基金：80%以上的债券基金均投资于债券，比如国债、企业债、政府债等，收益低但是非常稳定。

股票型基金：投资于股票市场的基金，风险大，收益可能很高也可能亏损，适合于追求高收益且能够承受高风险的人群。

混合型基金：不符合上述标准的基金如保本基金、平衡配置基金。

信托型基金：投资于实体企业、政府基建和重大设施的建设，是近年兴起的一种基金投资方向，风控方式和市场均跟目前的部分信托产品一样，拥有债权，风险控制好，收益稳定且收益高。适合追求稳定高收益的人群。

信托产品与私募产品区别在哪？

信托产品与私募产品在过去有着非常明显的区分界限，但随着有限合伙私募的兴起，越来越多的人将信托产品与私募产品混淆。所以分享有关信托和私募的区别在哪以及一些有效的区别方法。

最明显的区别——产品管理人

信托产品的管理人是信托公司，私募产品的管理人是私募投资公司，这是两类产品最本质的区别。当然私募产品有的时候会以很多形式出现，比如过去大家耳熟能详的阳光私募这类产品，由于通过信托平台募集，所以有些产品的名称中会带有信托字样，但它的管理人是私募投资公司。

另外就是一些有限合伙私募，它们可能会以券商资管产品或是单一资金信托的形式出现，但券商和信托公司在这里也只起到通道作用，产品的管理人还是私募投资公司。

所以不管私募产品以何种名称何种形式出现，只要找到管理人那一栏，看看到底是信托公司还是私募投资公司投资者，就很容易区分出二者。

最容易混淆之处——产品投资方向

集合信托产品基本都是投资实体经济项目，这一设计特点多年未变，但近几年市场中也涌现出一批以有限合伙形式投资实体经济项目的。

私募产品从产品投资方向层面来看，很容易将它们和信托产品混淆，但这类私募产品与信托产品也有较为明显的区别。

信托产品和私募产品的区别大家可能了解了，可是类信托产品是什么呢？信托产品与类信托产品有什么区别呢？

首先我们解释一下信托产品和类信托产品的概念。什么是信托产品？信托产品是指有信托公司发行的一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。什么是类信托产品呢？类信托产品，是指基金子公司、证券资管、私募等公司模仿信托制度的红利优势，发行的交易结构类似于信托的产品。

介绍完了信托产品是什么，类信托产品是什么，那么类信托产品与信托产品有什么区别呢，请接着往下看:

类信托产品与信托产品的区别

一、发行机构

信托产品：信托公司

类信托产品：基金子公司（主要对比方）、证券资管、私募

二、产品收益

信托产品：目前多在7%―12%

类信托产品：达到9.5%―13%

三、兑付问题

信托产品：刚兑基本属于约定俗成的行规

类信托产品：少有刚性兑付的规定

四、抵押情况

信托产品：主要以实物抵押为主，多重担保和控股为辅，一般有三重以上的风险控制，如：土地抵押、第三方担保、法人无限连带担保等。

类信托产品：更注重“增资入股”，抵押股权往往是其最主要的风控形式，有时候也有抵押实物。

五、投资门槛

信托产品：一般只有50个100万元投资门槛以下的名额

类信托产品：200个100万元投资门槛以下的名额

六、项目方向

信托产品：房地产、基建、工商企业等

类信托产品：房地产、基建类较多

七、投资方式

信托产品：多为银银行信托合作

类信托产品：银行基金公司合作，少了银信合作的监管限制

资产配置也分境界，你属于哪一个？

很多人都在说人生巅峰，可真正的人生巅峰你知道是啥样的吗?财务自由还是挥金如土? 马斯洛需求理论告诉我们，人的需求是分层次的，而需求层次则直接影响着人们的经济行为。

当王者已经实现财务自由的时候，作为青铜段位的你还在菜场讨价还价吗?马斯洛式的资产配置方式，你或许应该了解一下。

青铜段位：菜场、饭店自由

绝大多数老百姓基本都处于这个段位，平时买买菜，偶尔喝喝小酒，也就几十上百块，不必在乎钱多少，吃的开心就好。尽管是小市民生活，但也是大多数人的生活现状。

处于这个段位的，或者要维持这个段位的人们，很简单，努力工作就是了。想想每个月的10号，如果觉得自己有点飘，再想想信用卡还款日和交房租的日子。努力工作，做好资产的原始积累。

白银段位：旅游自由

辛辛苦苦工作大半年，好不容易等来了假期，却是人山人海。这时有条件的会选择更远的地方或者国外旅游，以避开人流高峰。当然这样也会带来更高的成本，需要好几千甚至小一万。不过没关系，玩的开心就好。

很多人给自己定一个年度远足旅行的计划，但资金能不能支持，就要靠自己打理了。在此排排君建议至少需要存够3-6个月的开销。不过这笔钱说多不多，说少不少，而且可能需要随时取用。所以我们可选择货币基金、短期理财等固收类产品来替代普通存款。当前货基普遍收益率在4%-5%之间，短期理财的话视金额大小和期限长短，收益可能会有所上浮。

但如今通胀严重，央妈说了，2017年中国通货膨胀是7.5%，我把钱放在货基岂不是越来越少了?首先必须明白，靠货基想跑赢通胀是不太现实的，货基只能说是替代存款成为一个更好的现金管理工具。如果要跑赢通胀，必须加入风险资产。然而银保监会主席说过：超过10%的产品就要做好无法收回本金的准备。因此，选择风险资产投资，除了关注产品本身外，还应关注其平台背景。

在目前这种资金量小，且对流动性要求高的情况下，货基、短期理财依然还是一个不错的选择。

黄金段位：汽车自由，教育自由

看上了SUV?买!觉得甲壳虫不错?买!北师大附中又在招生，要不要转学?转!

能说出这些话的，可以说是日子比较滋润的中产阶级，或者是都市金领，资产起码也是百万级别的，衣食无忧，如果没有房贷压力的话，甚至可以小追求一下诗和远方。

如果你属于标准的中产，可按照标普的“4321法则”来进行资产配置，即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。对于投资这块，可以适当增加风险资产比例，拿100万举例，40%投资比例那就是40万。这40万可足够分散投资3-5只不同风险偏好的基金(分散程度不宜过多，有研究表明，投资基金超过5只的话，其分散风险的边际效应会递减)。对于保险，目前市场上可选择的有带有理财分红性质的保险和普通寿险等。

理财分红性保险，也称为投资型保险。就是保险公司将你的一部分保险金拿去做投资，然后定期分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。这种保险的优势在于兼顾保障和收益。

铂金段位：工作自由

曾经有一封辞职信风靡全网，正是那位“想去看世界”的老师所写。然而实际上许多人并不能如此任性，因为工作的背后有房贷，车贷，家庭等等。真正能够自由选择工作，或者只想做自己喜欢做的事，而不在乎能否赚钱的人，他们都有被动收入。

所谓被动收入，就是你的资产所带来的收益能够满足你日常的所有开支。

有人说，我有资产但还是很累啊!那是因为你没有做资产配置。如果你有一定量的资产可供投资，建议可以选择私募基金、券商资管、银行理财等起投点高，收益相对更高稳健的产品。如果你有海外资产配置需求，也不必亲自拿着资金“出国”，选择投向海外市场的产品即可，如QDII基金、投资海外市场的私募基金等。

某配置大陆、香港和美国市场的私募基金产品表现