大家好，我是凹凸君

现在大家遇到的产品，在附赠有额外赔付责任时，大多数是60岁前首次患重疾额外赔付50%、60%、80%、甚至100%，有的会延伸至70岁，但是比较少。

然而有这么这么一家公司，反道而行，偏爱开发60岁或者70岁之后，才赠送有额外赔付的责任，而且额外赔付比例高达100%，并且不限首次，难道是为了抗通胀？

这家保险公司就是富德生命人寿，最近几年开发的重疾险，很多都是设计了60岁或者70岁之后，患重疾可以双倍赔付。

今天要分享的这款产品是富德生命人寿最新推出的华富臻享，备案名是富德生命华富臻享重大疾病保险。

华富臻享是一款保终身的重疾险，自带身故责任，重疾结构是分6组赔6次，每次赔100%，涵盖轻中症多次赔付。

针对高发重疾，扩展了癌症二、三次赔付、脑中风后遗症二、三次赔付、急性心肌梗死二、三次赔付。

华富臻享的特色责任在关爱金上，18岁前投保，18岁前以及55岁之后，患重疾以及发生高发重疾二、三次赔付时，可额外赔付100%，即双倍保额赔付。

18岁后投保，在缴费期内没出险，那么65岁之后，及55岁之后，患重疾以及发生高发重疾二、三次赔付时，可额外赔付100%，即双倍保额赔付。

优势1.扩展了高发重疾二、三次赔付

华富臻享针对高发重疾，包含病种是重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，分别设置了额外多2次赔付，每次间隔3年，每次赔付100%保额。

而在触发条件上，华富臻享相对会宽松一些，先发生的重疾没有限制为重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，才能触发二、三次赔付责任的生效。

是以疾病组别为前提条件，只要是发生跟重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症同一组别的重疾，就可以触发二、三次赔付责任的生效。

以第三组，心血管疾病组为例

以第三组，心血管疾病组为例，如果先患的重疾为心脏瓣膜手术，赔付过后，第3组的所有重疾赔付责任均终止，但是隔了3年之后，发生较重急性心肌梗死，可以赔付第二次较重急性心肌梗死责任金。

优势2.额外赔付是亮点

可享有额外赔付的责任包含主险重疾赔付，癌症二、三次赔付，脑中风后遗症二、三次赔付，急性心肌梗死二、三次赔付。额外赔付比例是100%保额。

华富臻享的额外赔付，不同年龄段投保，享有的时间段会有差异。

（1）、18岁前投保

如果被保人的年龄在18岁之前（不含18岁），那么18岁前以及55岁后，患重疾以及癌症二、三次赔付、脑中风后遗症二、三次赔付、急性心肌梗死二、三次赔付，均可获得额外赔付。

重点是不限首次，只要发生，都可以获得额外赔付，最高10次。

比如50万保额，10岁时确诊患了白血病，即可赔付100万，痊愈且活至60岁，确诊患有脑中风后遗症，同样即可赔付100万。

（2）、18岁后投保

如果被保人的年龄在18岁之后（含18岁），并且缴费期内没有出险（含轻症、中症、重疾），那么65岁之后，患重疾以及癌症二、三次赔付、脑中风后遗症二、三次赔付、急性心肌梗死二、三次赔付，均可获得额外赔付。

重点也是不限首次，只要发生，都可以获得额外赔付，最高10次。

华富臻享的关爱金设计，对于未成年人来说，18岁之前双倍赔付，没有特定重疾种类的限制，优于其他只有少儿特定重疾才可以双倍赔付的设定。

那对于55岁之后或者65岁之后可以双倍赔付，有两点好处，第一点是55岁之后或者65岁之后患重疾的风险会越来越高，可以有效提高保障杠杆，第二点是在一定程度上有抗通货膨胀的作用。

但是这样的设计，对于喜欢60岁前额外赔付，或者需求在家庭责任最重时候需要更高的杠杆的人群不一定会适合。

优势3.重疾分组多次赔付没有三同限制

华富臻享的重疾结构是分6组赔6次，同一组别的重疾，仅赔其中一种，赔了其中一种之后，整组责任终止。

但是除此之外，重疾多次赔付还需看有没有三同条款的限制

三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾，只赔付其中一种。

而华富臻享的重疾多次赔付责任是没有三同条款限制的，只要满足不同组别的两次重疾，就可获得赔付，在触发重疾二次赔付的条件上，会宽松一些。

不足1.高发疾病二次赔付的不足

1、间隔期长，严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付的间隔期要求3年，目前比较优秀的间隔期只需要1年

2、二次赔付要求新发，华富臻享对于严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付要求新发，必须要有相应报告证明是新一次的脑中风或者心肌梗死，但是医学上同部位复发的概率会更高一些。所以获得严重脑中风后遗症与较重急性心肌梗死二次赔付并不是那么容易。

不足2.高发轻症缺失较多

28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：肝硬化、慢性肝功能衰竭、脑垂体瘤、脑囊肿瘤，脑动脉瘤及脑血管瘤、听力严重受损、人工耳蜗植入、视力严重受损、角膜移植、中度瘫痪、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭。

不足3.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。华富臻享的轻症病种有32种，其中涉及到隐性分组的病种有4种，分组有2组，表面上分组只有两组，但这是建立在病种缺失比较多的情况上。

其他不足

1、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、原位癌

2、等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会合同终止，退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。

3、成人投保，触发关爱金的生效有门槛，如果缴费期内出险，包含轻症、中症、重症，那么关爱金责任就会终止，也就是65岁之后，再也没有额外赔付加持。

富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年，总部位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，目前共拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，十度入选“亚洲品牌500强”。

经营情况

针对重疾的保障，华富臻享做的比较优秀，重疾分6组赔付6次，高发重疾扩展了二、三次赔付，使得华富臻享拥有了“超长待机”的长期保障。

而关爱金更是锦上添花，针对未成年人，18岁前以及55岁后，只要发生重疾理赔，都可双倍保额赔付，而对于成年人投保，达到一定条件（缴费期内没有出险，含轻症、中症、重症），65岁之后，只要发生重疾理赔，同样可以获得双倍保额赔付，有一定的抗通胀作用。

然而华富臻享致命的缺点是高发轻中症缺失较多，如果没有这个问题，结合其较低的价格，华富臻享会是一款非常有竞争力的重疾险。

今天就分享到这里，如果依然有关于华富臻享的疑问，可以私信凹凸君。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

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