全款购车银行抵押贷款(全款购车银行抵押贷款流程)

日期：2023年05月14日 22:40 浏览量：3

抵押经营贷是以中小企业或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人主要通过房产抵押的担保方式获得银行贷款。贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

抵押经营贷在近几年都非常的火，就像网红一般，无论是对于买二套房人群（全款买房再抵押）还是对于原来按揭或者抵押年利率在5%以上置换低利率的人群，抵押经营贷都一如既往的受到大家的热衷和追捧。

那么，如何理性的去看待和解读抵押经营贷呢，什么样的人群适合办理抵押经营贷？如何办理抵押经营贷？办理完抵押经营贷又需要注意些什么？

首先，我们来谈谈为什么抵押经营贷在近几年受到如此多人的热衷和追捧，办理抵押经营贷有什么好处呢？大家不妨先了解一下

热衷和追捧的背景：对于一线城市北上广深来说，以北京为例，由于市场供求的关系房价“疯狂上涨”，随随便便一套房少则几百万多则上千万，本来买房压力就大，而对于买二套房的朋友们来说“认房又认贷”的政策，那真叫“雪上加霜”，首付普通住宅60%，非普通住宅首付80%，像北京这样的城市可以这么说买二套基本上都是非普通住宅，因为价格摆在那里，再加上买房的中介费还有契税等等，一般的家庭真的难以承担如此高的首付金额。还有就是前几年抵押经营贷以及按揭的高利率的环境。

近几年，由于国家扶持小微企业，中国人民银行不断的下调存款准备金率以及降息，使得抵押经营贷的利率达到了史无前例的状态（最低低至年化3.25%，普遍利率在3.45%-3.85%之间），相比早年抵押经营贷和按揭贷款的年化5%以上利率置换低息真实太香了。还有就是对于买房的人群（特别是买二套），首套现在的按揭利率是4.85%，二套的按揭利率是年化5.15%，会算账的人都知道全款买了再去抵押能够省下不少利息，关键是相当于3成的首付买二套。这就是为什么抵押经营贷备受追捧的主要原因。

当下，抵押经营贷可以办理年化3.25%、3.45%、3.5%、3.7%、3.85%，1-3年期先息后本或者10年期按20年或30年等额本息还款，比如说：按揭贷款金额500万，利率年华5.15%，如果你做抵押经营贷利率在3.5%，每年就可以省1.65%（也就是8.25万），10年就可以省下82.5万，20年就可以省165万。当然，贷款金额越大可以省的利息也越多，这也使得大家都挤破脑瓜想要全款买房再办理抵押经营贷或者从高利率置换低利率办理抵押经营贷。

办理抵押经营贷除了上述的利率低以外，对于买二套的朋友来说，还有以下几点好处。

1、买房的时候可以有更多的筹码去和原房主议价，从以往经验来看，通常可以少5%-10%（具体也是看原房主对资金需求的紧急程度）

2、可选性房产更多。选房的时候不要太多的考虑满五唯一的问题，购买不满五唯一的房产基本上也就存在契税，不存在其他的一些税费，可以按最低网签价去缴纳契税。

3、时效更快，全款买房基本上2-3周最多一个月就能完成从签约到过户的所有流程。

4、资金使用率。全款买房再抵押，可贷7成，相当于3成首付购买二套，有效缓解了买房首付款高的压力

5、利率低。相对于按揭的利率每年能够生下不少利息。

说到这，很多人会问，高首付的资金都难以解决，哪来的资金全款买房啊？

全款买房的资金由以下几个方法可以解决。①垫资代购（通常需要自己手里有房款3-4成的资金）②找家人或者朋友借一下先凑。③如果工作好，负债少，也可以考虑做一部分个人信贷去凑。④也可以用自己的首套房或者父母的房产抵押来凑。

上述的几种凑全款的方法平时碰到用的比较多的是①和④，③对于客户本身的资质要求比较高，信贷的额度也有限，②这种方法其实好多人难以启齿，开了口借你了（你欠人家一个大大的人情，不知道怎么还），开了口不借你你更伤心，会影响你的生活。

基本上全款买完房拿到房本办理抵押经营贷的流程时效基本上在10天左右，也就是说10天就可以从银行拿到贷款金额把之前凑全款的那部分资金还掉，除去办理的服务费，相比之下省下的利息还是大有赚头，关键是还可以利用资金杠杆把你想要买的房产顺利拿下，如果不是这样，可能你想都不敢想买房的事，更别提上车了。

办理抵押经营贷的流程：准备材料→→→银行下户签约收集材料、评估公司下户→→→银行组卷报卷→→→银行出批贷涵→→→到银行签借款合同、开户→→→公证处公证→→→上抵、放款

值得注意的是如果是垫资买房，那在过户之前一定要把银行签约所需要的材料都准备好，包括买公司以及公司的一些材料，因为多一天垫资的时间就多一天垫资的费用。

说到这，对于全款买房再抵押贷款很多人应该都有了一定的了解同时也会心生疑问，说了这么多好处那有什么风险吗？

当然有，中央经济工作会议如此定调，“房子是用来住的,不是用来炒的。”国家政策是明令禁止,经营贷款项流入楼市和股市。但是在实际过程中，发现还是存在大量经营贷资金流入楼市和股市。你也会发现你身边做经营贷拿去买房，炒股的，一点事也没有，显然是有操作空间的。

市场上现在主流产品有：

1、额度上限1000万，年化4.%—4.5%，3年期先息后本，10年授信（新加公司，新房本直接办理）

额度1000万，年化3.35%，6年期先息后本（新公司，新房本）

这个产品比较适合买二套房的客户，因为二套房首付以北京为例，首付6-8成，基本上买的二套都属于非普，也就是说首付8成，再加上中介费以及税费等等，1000万的房产手里基本上得有850万才能买。上述产品配上代购垫资可以实现3成首付上车买二套，从过户拿到房本，银行签约到放款整个周期大约在10天左右。值得注意的是操作过程中一定得提前准备公司，以及银行批贷所需要的材料，还有就是一定要找个靠谱的资方垫资，否则会影响你买房，造成违约，耽误你整个计划。

2、额度上限1000万，年化3.45-3.65%，1-3年期先息后本（老公司，新房本）或（新公司、老房本）

名下原来有公司，有无经营都可以，适合原来房产有按揭或者抵押贷款利率比较高，再或者是买二套房的客户，利率确实是很低能够省不少利率，缺点在于3.45的是1年期，虽然银行说可以无本续贷，1年的时间其实过得很快，个人认为还是比较麻烦

3、额度上限2000万，年化3.25%，10年期等额本息按20年或30年还款，授信20年（公司实际经营3个月以上，房本1年）或（公司6个月，房本6个月）

适合高利率转低利率的客户，贷款期限更长，还款压力更小，还款方式更灵活，唯独不好的在于要求房本和公司的时间较长，但是北京或者全国有公司有真实经营皆可

4、额度上限3000万，授信20年，3年期利率年化3.5%（新公司，房本6个月）或（公司3个月，房本3个月）

适合额度需求高，想要利率低一点，房产市值高，贷款成数高的客户（8成）

5、额度上限2000万，年化3.7%，等额本息按20年还款，授信10年（新公司，房本3个月）

优势是利率低，额度高，贷款期限比较长，最适合利率高置换利率低的客户

6、额度上限1000万，1-3年期先息后本，利率年化3.5-3.9%（新公司，新房本）

比较适合转贷需要低利率的客户，新公司新房本可以直接批贷，无需流水。缺点：周期长

7、额度上限5000万，年化3.5-4%，3-5年期先息后本（老公司，老房本）

优势在与贷款金额可达评估值的8-85成，比较适合追求成数高对贷款金额需求高的客户，缺点在于要求有真实经营

8、额度上限1000万，利率年化3.55-4.15%，1-3年期先息后本（老公司，老房本）

优势可以做各种特殊立项性质的房本

9、额度1000万，年化5.3-5.6%，3-5年期先息后本

优势：可以名下不要有公司，一纸实控，双新也可以，时效快，适合机关事业单位、国企群体名下不能有公司的客户

10、额度3000万，年化6%左右，3年期先息后本

优势：征信不好，有诉讼、执行没处理完想要成数高的疑难客户

上述10个产品是北京比较主流的一些产品，可以涵盖大部人的需求，其中对于产品期限，个人比较建议做3年期或者10年期的产品，1年虽然可以无本续贷，但是时间飞逝，转眼就需要续贷的一些手续，感觉还是比较麻烦。其中3年期和10年期比起来，3年期通常是先息后本还款压力较小，10年期通常是等额本息月供压力会大一点。生活中，好多朋友基本上是几年可能因为换更好的房，或者有更好的更适合自己的产品，或者需求更高的金额就提前还款了转银行了，真正用个10年8年甚至更长时间去结清贷款的客户很少很少。所以，经常也有一小部分人问有没有一次性签合同20年或者30年的产品，我可以告诉你没有，而且你也不会用那么长时间。北京按揭贷款期限最长现在也就是25年。

现在市面最流行最风靡的产品应该算是首付贷了，也就是上面我说的3成首付买二套的产品，很多人可能还不了解

22年抵押经营贷在国家降息降准下，以及疫情放开全面复工复产，万物复苏，以及房产涨幅的影响下相当火爆，23年是个崭新的一年，希望大家结合自身的情况，提前做好贷前规划，规避风险，早日买到心仪的房产，精准的根据自己的需求给自己置换低息产品，为家庭带来更大的财富。